Neue EU-Regeln für Barzahlungen ab 2027: Das müssen Unternehmen und Verbraucher wissen

Die Europäische Union verschärft ihre Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Mit dem neuen EU-Geldwäschepaket werden ab dem Jahr 2027 europaweit einheitliche Regeln für Barzahlungen und die Identifizierung von Kunden eingeführt.

Ziel der neuen Vorschriften ist es, die Nachverfolgbarkeit größerer Geldtransaktionen zu verbessern und die Nutzung anonymer Zahlungsmethoden für illegale Zwecke einzuschränken.

Obergrenze für Barzahlungen

Künftig dürfen Unternehmen und Selbstständige Barzahlungen von mehr als 10.000 Euro grundsätzlich nicht mehr annehmen. Zahlungen oberhalb dieser Grenze müssen über nachvollziehbare elektronische Zahlungswege wie Banküberweisungen oder Kartenzahlungen erfolgen.

Die Regelung betrifft insbesondere Händler, Dienstleister und andere Unternehmen, die regelmäßig größere Geldbeträge entgegennehmen.

Identifizierungspflicht ab 3.000 Euro

Bereits bei Barzahlungen ab 3.000 Euro müssen Unternehmen die Identität ihrer Kunden feststellen und dokumentieren. Dazu gehören in der Regel:

• Name und Vorname
• Anschrift
• Geburtsdatum
• Angaben aus einem gültigen Ausweisdokument

Anonyme Barzahlungen sind damit nur noch bis zu einem Betrag von 2.999 Euro möglich.

Für Unternehmen bedeutet dies, dass interne Prozesse zur Dokumentation und Aufbewahrung entsprechender Nachweise eingerichtet oder angepasst werden müssen.

Was gilt für Privatpersonen?

Die neuen Vorschriften richten sich in erster Linie an Unternehmen und bestimmte verpflichtete Berufsgruppen.

Private Verkäufe zwischen Privatpersonen bleiben grundsätzlich weiterhin möglich. Beispielsweise kann ein Gebrauchtwagen auch künftig zwischen zwei Privatpersonen gegen Barzahlung verkauft werden, sofern keine anderen gesetzlichen Vorschriften entgegenstehen.

Strengere Vorschriften für Kryptowährungen

Auch Anbieter von Kryptowährungsdiensten werden künftig stärker reguliert.

Kryptobörsen und andere Kryptodienstleister müssen ihre Kunden eindeutig identifizieren und verdächtige Transaktionen überwachen. Die bisher teilweise möglichen anonymen Kryptotransaktionen werden dadurch erheblich eingeschränkt.

Die neuen Vorschriften orientieren sich dabei an den bereits bekannten „Know Your Customer“ (KYC)-Verfahren im Bankensektor.

Immobilienkäufe nur noch unbar

Besonders sensibel gelten Transaktionen im Immobilienbereich.

In Deutschland dürfen Immobilien bereits seit dem 1. April 2023 nicht mehr vollständig in bar bezahlt werden. Diese Regelung wird durch die europäischen Vorschriften weiter unterstützt und europaweit harmonisiert.

Ziel ist es, Geldwäsche über Immobiliengeschäfte wirksamer zu verhindern.

Neue europäische Aufsichtsbehörde AMLA

Zur Überwachung der neuen Vorschriften wurde die europäische Behörde AMLA (Anti-Money Laundering Authority) geschaffen.

Die Behörde wird künftig die Zusammenarbeit der nationalen Aufsichtsstellen koordinieren und sicherstellen, dass die Geldwäschevorschriften innerhalb der Europäischen Union einheitlich umgesetzt werden.

Was Unternehmen jetzt tun sollten

Auch wenn die neuen Regelungen erst ab 2027 vollständig greifen, empfiehlt es sich bereits heute, die eigenen Prozesse zu überprüfen:

• Dokumentationspflichten analysieren
• Zahlungsprozesse überprüfen
• Mitarbeitende schulen
• Interne Kontrollsysteme anpassen
• Digitale Buchhaltungs- und Archivierungslösungen nutzen

Unternehmen, die frühzeitig handeln, vermeiden späteren Anpassungsdruck und erfüllen die gesetzlichen Anforderungen rechtzeitig.

Fazit

Die neuen EU-Regeln führen zu mehr Transparenz bei größeren Geldtransaktionen und verschärfen die Anforderungen an Unternehmen im Umgang mit Bargeld. Während alltägliche Barzahlungen für Verbraucher weitgehend unverändert bleiben, müssen Unternehmen künftig verstärkt auf Dokumentation, Identifizierung und nachvollziehbare Zahlungswege achten.

Wer seine Prozesse frühzeitig anpasst, kann die neuen Anforderungen problemlos in den Geschäftsalltag integrieren.